人生不同階段該如何買保險

單身族參照年紀：22～30歲

主推險種：定期壽險、意外險這段時期年輕人收益較低且不平穩，但開銷較大。不過“年齡越輕，保費越便宜”，這是選購壽險產品的最基本觀念。年輕人喜愛戶外活動、旅遊、追求刺激，因此風險主要來自意外事故。

年輕人家庭壓力小，保險的要求應以自身確保為主;因為收入低，應選用保費低、保額強的消費型保險。

可以選擇定期壽險額外意外傷害險和意外傷害醫療保險的組合。萬一出現意外，能夠得到充分的賠付可以治療和度過負傷後的困難，萬一死亡，也可為父母提供慰問金用以晚年的生活費。

當然，雖然年輕人身心健康，發生病症的幾率比較小，那如果資金預算充足，也別忘選購重大疾病保險，萬一罹患重大疾病,可坦然應對龐大的醫療費。

二人世界參照年紀：28～35歲

主推險種：巨額壽險、重大疾病保險婚後，因為家庭負擔變重，買保險時要考慮到整個家庭的風險。

夫妻兩人可選擇保障性強的終身壽險，額外上定期壽險、意外險、重大疾病險和醫療保險。此外，可以購買適量的兩全保險貯備未來有孩子往後的教育經費以及自己年邁往後的養老金。

一般來講，夫妻雙方的保險總額應達到家庭年收入的5～8倍，保費開支應保持在家庭年收入的10%之內，因此調整好儲蓄型和保障型險種的占比比較重要。

假如預算有限，這一時期保險規劃的設計原則應是認為家庭收入奉獻較大者為主。

這一階段可適當選擇適合長線投資、保費和保險費用靈便可變的萬能壽險。

做父母參照年紀：35～45歲

主推險種：家庭保險套餐、家庭財產保險這段時間是人生最辛苦的“上有老，下有小”的“夾心”時代。

對於這段時間的三口之家、四口之家的特征，目前泰康人壽、國泰人壽等車險公司早已制作出適宜全家投保的家庭保障計劃。只要一人投保了儲蓄特性較重的主險，其他醫療保家庭成員即可投保保障性較強的附加險，得到巨額的確保，進而能夠有效解決保費預算不足的問題。保險費用和保費的占比要優先為家庭經濟支柱做好保險保障。

萬一小孩出現意外，對家庭經濟狀況的影響肯定不如大人出現意外時那樣明顯。假如資金有限，給孩子選購的保險掌握分寸。

此外，這段時期家庭設備也越來越齊備，何不每年投保一份家財險，以減少發生意外事故或失竊之後給家庭財產帶來的損失。

退休養老參照年紀：45～60歲

主推險種：養老保險、節稅隨著當代人平均壽命的增加，退休後的生活確保在邁向社會老齡化的當下顯得十分重要，怎樣提早給自己分配好晚年生活是關聯未來生活確保的一件大事。

在這一年齡階段，原來壓在身上的撫養子女、贍養父母的重擔慢慢清除，而工資水平也逐步發展成最高處，但間距退休的日子也越來越近了。因為社會的演變，將來的養老已無法取決於社保和子女贍養，給自己搞好養老規劃是必須的。因此，在前幾個年齡階段持續下來的人身、意外、醫療保障都比較充足的情形下，假如仍舊買保險，應當慢慢轉換到以穩健的理財型產品為主。

在作保險費用的規劃時，最好將日後的交際花費與病症醫療費都納入測算范疇。45歲後購買養老保險，有逼迫儲蓄的功效，為了維持契約的不斷有效，會督促自己准時交納保費。

而老年規劃的另一個關鍵是稅賦難題，按慣例，保障金一般是不做為遺產繼承的，將不計入財產總額繳稅，因此成功的保單也是留給兒女最好的財富。