選准不同階段的保險需求，合理規劃才能有效確保

人生從搖籃到天堂，都不可避免地要面臨一些潛在風險。如何利用保險規劃來預防大家人生中不同階段面臨的風險，緩解家庭負擔，讓生活過得更為悠閑呢?

保險的種類琳琅滿目，但並不是所有的保險都適合選購，不同階段保險需求不同，本期保險課堂就為大家介紹，不同的人生階段到底該如何買保險。

單身階段：自然首選健康險

這個年齡階段得人，基本剛步入社會，經濟來源不穩定，處在醫療保險資金積累階段。但生活壓力較大，多數需要繳納租金等費用。在這個階段不應對保費投入太多，需要考慮購買一些意外險、健康險，不建議購買投資理財種類的保險。

隨著收益的提高，在配置意外險和健康險後，假如仍有閑錢，那么可以開始配備壽險，做為對父母的收益，凸顯出自己對家庭的責任，整體保費仍不要超過年收入的10%。

二人世界：適度補充定期壽險

進到這一階段，工作保持穩定，收益逐步增加，但由於剛組建家庭旅遊保險，沒有形成財務規劃觀念，有可能出現盲目消費狀況，很容易變成“月光族”。這一階段保險在起到保障作用以外還發揮了其強制儲蓄的功效，根據每個月固定繳納保費，可以幫助夫妻二人建立正確的理財觀念。

因此，除了意外險和重疾險，這個時期的家庭非常重要補充定期壽險來實現適度的財務保障。這不僅能夠確保自身需求，同時也讓家人不會因為自己所遭遇的風險而影響未來生活。

三口之家：應重視健康險和教育險

這個時期的家庭，家庭的保險開支更需要做合理規劃。此階段的群體，應依據家庭責任及其目前理財方法與風險情況適當提高夫妻二人的意外、健康、和定期壽險確保。因為只有在保障了本身健康以後，才能保證其他家庭成員的穩定生活。

同時應開始養老保險的計劃，尤其是包含分紅作用的保險。分紅型養老險的特點是能夠強制儲蓄，抵擋通脹，合理避稅，同時增加被保險人的風險保障額度。此外在經濟允許的情況下可提前規劃孩子教育確保，選購一份合適的教育險。

兒女單獨後：投保著重養老和醫療

兒女單獨，擺脫家庭經濟體後，夫妻雙方的年齡增長，小孩也已成家立業，贍養父母的重擔也逐漸慢慢遷移，家庭負擔早已較過去緩解許多，生活狀態開始保持穩定。在這一時期，不需要教育險、意外險，而是可用來養老、確保及其健康的險種。

如養老保險、按時繳費還本型壽險或年金保險。選購具備投資保障的兩全險也是好挑選，選購此類的保險，能夠很好地確保退休後的生活。附加費用賠償型醫保以適應老年醫療花費或長期照護支出的要求，終身壽險還可以在考慮的范圍內，可當成自己的升值財產。