年末車險續保迎高峰，及時投保很重要 車險投保，可“按需搭配”

隨著車險續保高峰期的到來，許多車主開始忙著聯系保險公司，希望能夠貨比三家，找到最優惠的公司。為了方便大家投保，我為大家提供了一份全面的車險購買指南。

1. 根據個人需求選擇合適的保險內容

作為一位經驗豐富的駕駛員，你一定對車險非常了解。那么在投保車保時，你應該如何選擇保險內容呢?

目前，機動車保險的險種主要由四個基本險和六個附加險組成。其中，基本險中的車輛損失險是附加險的基礎，只有購買了車損險才能購買其他附加險。

一般來說，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和不計免賠特約險這四個險種的組合是最實用的。但是，全保具體的搭配需要根據個人情況來決定。例如，玻璃單獨破碎險更適合高檔或豪華車。

在投保時，你可以“按需搭配”保險內容。第一種是全面型，也就是所謂的全險，包括交強險、商業三責險、車損險、車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約和車身劃痕損失險。這種類型的保險適合新車新手和需要全面保障的車主。第二種是常規型，主要包括交強險、商業三責險、車損險、車上人員責任險、盜搶險和不計免賠特約。這種類型的保險適合有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合有一定駕齡、願意自己承擔部分風險的車主。第三種是經濟型，包括交強險、商業三責險、車損險和不計免賠。這種類型的保險適合使用時間較長和駕駛技術嫻熟的車主。最後一種風險型，這種客戶在購買車險時只購買交強險，風險較大，一般不建議購買。

2. 提前續保，避免車險“空窗期”

很多車主在投保時可能會認為，車險續保必須在保障期間內無縫銜接。實際上，這存在一定的誤解。

現在保險公司通常實行的是“見費出單”的方式。商業險的生效時間通常不是即時的，如果是新車掛牌所需的投保，作為特殊約定是整點即時生效(如9:20投保，則當日10:00生效)。其他沒有特殊約定的保單生效日期通常是在保費繳納後的“次日零時”。因此，如果車險上一年度保單已經到期，新的保單還沒有續上，就會出現保障間斷的“空檔期”。因此，投保人最好提前幾天投保下一期保險。

在日常投保中，很多車主可能會在保險公司之間猶豫不決。業內人士表示，評價一個保險公司的服務實力，可以從幾個方面來看：車險結案率、結案周期、定損員技能、保險理賠服務質量指標、理賠定損機構是否覆蓋二三線甚至小城鎮等。一旦出險，保險公司能夠保證在較短時間內趕到現場，協助處理事故。

一些日常小細節也可能成為車險理賠的“殺手”：例如無證駕駛或駕駛證年限已滿、投保指定駕駛人而發生事故時為非指定駕駛人等情況都會導致免賠。同時，保險專家也提醒大家，發生事故後一定要保留好現場，這是查勘定損中非常重要的一環。